В некоторых случаях ваша домашняя страховка может также защитить ваш электрический велосипед. Но чтобы быть застрахованным на 100%, вы должны подписаться на конкретные гарантии. Посмотрим, как работает страхование электрических велосипедов во Франции и Швейцарии.
Быстрые, практичные и экологически чистые электрические велосипеды кажутся хитом во Франции. Продажи новых электрических велосипедов в последние годы взлетели в воздух: 102 000 в 2015 году, 134 000 в 2016 году и впечатляющий скачок до 254 870 единиц в 2017 году.
«Рынок должен снова подняться в 2018 году», — сказал Вирджил Кайе (Virgile Caillet), генеральный делегат профсоюза «Спорт и Велосипед» — организации, объединяющей профессионалов отрасли. Для сравнения, сегодня он продает в два раза больше электрических велосипедов, чем новых скутеров объемом двигателя менее 50 см3.
Читайте также: Как не потеть во время поездки на электровелосипеде? Подготовка поездки — в этой статье. Во время поездки — в этой статье. Сразу после прибытия — в этой статье.
Но велосипедисты нового образца должны задать себе основной вопрос перед тем, как мчаться на своих сверхскоростных электровелосипедах в путешествие или на работу: кто покроет расходы в случае аварии или кражи?
Сравнение специализированной страховки электровелосипедов с другими вариантами
| Страховой полис | Арендатора жилья | Владельца жилья | Спец страховка |
| Полная стоимость | возможно | возможно | да |
| Повреждение при аварии | нет | нет | да |
| Покрытие кражи | частично | частично | да |
| Кража вдали от дома | возможно | возможно | да |
| Столкновение с транспортным средством | нет | нет | да |
| Личная ответственность | возможно | возможно | да |
| Замена велосипеда | нет | нет | да |
| Бесплатное возвращение | нет | нет | да |
| Велооборудование | нет | нет | да |
| Медицинское покрытие | возможно | возможно | да |
| Сопровождение гонок | нет | нет | да |
| Велосипеды с электрической помощью | нет | нет | да |
| Заимствованный велосипед | нет | нет | да |
| Авиаперевозка велосипедов | нет | нет | да |
На что еще нужно обратить внимание?
Покрывает ли моя автомобильная страховка или мотостраховка электрический велосипед?
Нет, обычно нет. Ваша автомобильная или мотостраховка не поможет в случае аварии с электрическим велосипедом. Автомобильное и мототранспортное страхование предназначено для транспортных средств, классифицируемых как «наземные транспортные средства», и ваш электрический велосипед не относится к этой категории.
Тем не менее, «для страховщиков электрические велосипеды — это, прежде всего, велосипеды, то есть необходимо крутить педали, чтобы электрический велосипед двигался вперед», — говорит Алексис Мерклинг, отвечающий за частную страховку французов. Федерация страхования (ФФА).
«Так как электрический велосипед похож на обычный велосипед, велосипедист не обязан иметь страховку, несмотря на то, что это очень рекомендуется!» объясняет Мари-Лу Менар, менеджер по продуктам для частных лиц страхования MAIF.
Читайте также: Покупаете новый электровелосипед или конверсионный комплект? — в этой статье. А можно ли переоборудовать традиционный велосипед в электрический? — в этой статье.
Может ли быть применена бытовая страховка?
Да, обычно ваша домашняя страховка может быть применена. «Она включает в себя гарантию гражданской ответственности, которая покроет расходы, если вы несете ответственность за ущерб другим лицам», — говорит Алексис Мерклинг из Французской Федерации Страхования (FFA). Будь то простой материальный или физический ущерб (пешеходы или другие), ваша жилищная страховка сыграет свою роль.
Но, что бы ни случилось, вам придется глубже погрузиться в договор страхования жилья, чтобы понять детали того, что покрывается, а что нет. Например, если вы стали причиной несчастного случая или упали при езде на велосипеде, есть большая вероятность того, что вы также подвергаетесь физическим повреждениям.
В этом случае простое страхование гражданской ответственности ничего не сможет для вас сделать. Именно в этом случае следует обратить внимание на индивидуальное страхование от несчастных случаев (школьное страхование, «гарантии от несчастного случая с жизнью» и т.д.).
Читайте также: Как защитить свой электрический велосипед от кражи? — в этой статье. Имеет ли смысл покупать специализированную страховку для электрического велосипеда? — в этой статье.
Такие страховки дополняют компенсацию по медицинскому страхованию в случае крупного несчастного случая, позволяя вам, например, несколько дней не ходить на работу.
А если вы стали жертвой ограбления?
Велосипеды с электро помощью стоят дорого (в среднем 1500 евро, и могут достигать 2500 или даже 3000 евро), поэтому они являются интересными объектами для воров.
Полис страхования жилья, покрывающий многие риски, может защитить вас на случай кражи вашего электровелосипеда, если велосипед хранится дома.
С другой стороны, если вы используете свой электрический велосипед на улицах города, вам нужно будет подписаться у вашей страховой компании на дополнительную опцию по защите от кражи вне дома.
«Стоимость такого противоугонного варианта варьируется, но в среднем он будет стоить около 5 евро в месяц. Гарантия приобретается в пределах 400 евро за одну претензию», как подчеркивается, например, в страховании AXA.
AXA также имеет приложение, которое покрывает случаи, превышающие 400 евро: «Мы также добавили опциональную премиальную гарантию, которой мы покрываем любое имущество, конкретно указанное в договоре (стоимостью более 400 евро), в случае кражи, поломки (даже частичной) и в других случаях. “
Читайте также: Как защитить свой электрический велосипед от кражи? — в этой статье. Имеет ли смысл покупать специализированную страховку для электрического велосипеда? — в этой статье.
Если ваша нынешняя страховая компания не предлагает такой возможности, вы можете обратиться в специализированную страховую компанию.
В случае кражи страховщик попросит вас доказать, что это вы приобрели свой электрический велосипед (счет или другое подтверждение), что ваш электровелосипед был защищен (счет за покупку замка и т.д.) и что ваш велосипед был украден (подача жалобы в полицию).
Франшиза, исключения, кража
Вы только что купили свой новый е-байк за 1500 евро и боитесь его поломки или его кражи. Если ваша домашняя страховка не предлагает покрытие, вам придется обратиться к специализированному страховому полису. Изучите специализированные компании, чтобы приобрести такую страховку.
Рекомендуем ознакомиться с предложениями страхования электрических велосипедов в некоторых магазинах розничной торговли спортивным снаряжением (Decathlon или другие) или в Интернете (Cyclassur, Velosur или другие).
Проверьте, какие случаи не покрываются вашей страховкой
Проверьте все случаи, которые покрывает ваша страховка. Страховой полис должен быть как можно более полным. Полис должен покрывать кражи в общественных местах и на дорогах. Убедитесь, что кражи с применением насилия или обмана не будут исключены из суммы страхового возмещения.
Проверьте, как описывается кража
Для того, чтобы гарантия на кражу была применима, страховая компания обычно просит запирать электровелосипед в общественных местах с помощью специального замка.
Но будьте осторожны, часто страховая компания имеет в виду не просто замок для велосипеда. Каждая страховая компания имеет свой собственный полис в этой области. Некоторые страховщики требуют установить замок для велосипеда определенной марки или модели. Если это не так, ваш случай не будет покрыт.
Применяется ли франшиза?
Большинство договоров страхования электрических велосипедов навязывают франшизу. И часто франшиза не маленькая. Например, в Decathlon она составляет минимум 10%. Также она может применяться в отношении полиса «Cyclassur», если вы, например, не осуществляли противоугонную гравировку на своем электрическом велосипеде.
Условия амортизации (износа)
В случае кражи не рассчитывайте на возврат велосипеда или замену на новый. Действительно, ваша страховая компания применит скидку на возмещение, с учетом «устаревания (износа)» вашего электрического велосипеда.
Короче говоря, чем старше ваш электровелосипед, тем меньше вам будет возмещено. Часто эта скидка составляет 1% в месяц старения вашего электровелосипеда. С Cyclassur, например, минимальная скидка составляет 12% в случае страхового случая.
Делайте свои собственные расчеты
Игра во франшизу и амортизацию электровелосипедов может привести к потере смысла страхования для некоторых моделей электрических велосипедов. Если ваш е-байк старше двух лет, то наличие страховки на него больше не кажется финансово жизнеспособным.
Вот один пример. Страхование электрического велосипеда предлагается компанией Assurance Velo (ссылка на сайт компании). Франшиза на велосипед в размере 1 500 евро составляет 200 евро, но может достигать 50% стоимости. В договоре применяется процент устаревания в размере 30% начиная с 3-го года (и 60%, начиная с 4-го года).
Читайте также: Имеет ли смысл покупать новый или подержанный электрический велосипед? — в этой статье. И, какой электрический велосипед купить? — в этом исчерпывающем руководстве по выбору электровелосипеда.
Другими словами, за велосипед стоимостью 1500 евро, если его украдут через четыре года, то в лучшем случае вы получите только 400 евро. Однако, эта страховка стоит 90 евро в год, что тогда не имеет смысла для владельца электровелосипеда.
Выбор страхования электрического велосипеда в Швейцарии
Если у вас есть мощный электрический велосипед, имеет смысл проверить, включено ли покрытие в вашу домашнюю страховку. В зависимости от полиса и страховой компании, бытовая страховка может не покрывать определенные риски, такие как, например, кража.
В 2018 году в Швейцарии было продано более 111 000 электрических велосипедов, что на 27% больше, чем в предыдущем году. В общей сложности в стране в обращении находится полмиллиона электрических велосипедов (более медленные, которые ездят со скоростью до 25 км/ч, и более быстрые, которые ездят со скоростью 45 км/ч). Подавляющее большинство этих велосипедов, более трех четвертей, относятся к категории традиционных (не скоростных).
Страховые компании различают «медленные” электровелосипеды, называемые традиционными, и «быстрые» или «скоростные» электровелосипеды, называемые «электрическими мопедами». Это особенно важно в отношении страхования ответственности и риска кражи.
Мы опросили девять страховых компаний и сравнили их страховые выплаты по электрическим велосипедам. Результаты показывают, что страховые компании, как правило, не покрывают все «быстрые» е-байки своими полисами страхования домашнего имущества.
В случае «быстрых» или «скоростных» электрических велосипедов необходимо приобрести автострахование или специализированное страхование электрических велосипедов.
Проверьте, все ли расходы покрыты
С другой стороны, защита от кражи не представляет проблемы для традиционных электрических велосипедов. Все страховые компании, с которыми мы общались, классифицируют традиционные электрические велосипеды как обычные (не электрические) велосипеды. Таким образом, такие электровелосипеды, как правило, застрахованы от кражи традиционным домашним страхованием.
При этом не имеет значения, «быстрый» или «медленный» ли ваш электрический велосипед. Если защита от кражи осуществляется через страхование домашнего хозяйства, то при покупке е-байка необходимо учитывать следующие моменты:
- Проверьте сумму страхования в вашем полисе страхования домашнего хозяйства. Может случиться так, что сумма будет недостаточной, и ваш электрический велосипед будет застраховано в недостаточной степени.
- Если электрический велосипед украден за пределами домашнего хозяйства, возможно, вам понадобится дополнительная плата, покрывающая такие случаи.
- Если у Вас есть старый полис, проверьте покрытие, так как электрические велосипеды могут быть исключены. В этом случае необходимо договориться со страховщиком о корректировке.
- Если вы намерены застраховать ущерб от потери вашего электрического велосипеда, возможно, вы захотите застраховать его как ценное имущество. Для электрического велосипеда стоимостью 5000 швейцарских франков такое страхование стоит от 30 до 230 швейцарских франков.
Специализированное страхование электрических велосипедов
Высокий спрос на электрические велосипеды привел к появлению новых специализированных предложений страхования: Bâloise, Generali, La Mobilière и Zurich предлагают специальные полисы страхования электровелосипедов.
В зависимости от продукта, такие полисы покрывают не только кражу или повреждение, но и устранение неисправностей, вандализм или правовую защиту.
Читайте также: Когда-нибудь раздумывали о том, чтобы преподнести электровелосипед в качестве подарка? Найдите наши предложения здесь.
Для электрического велосипеда стоимостью 3000 швейцарских франков стоимость специального полиса составит от 70 до 200 швейцарских франков. Для электрического велосипеда стоимостью 5000 швейцарских франков стоимость полиса составит 110 и 270 швейцарских франков.
